노후자금 계산 완벽 가이드
이 계산기는 언제 사용하나요?
노후자금 계산기는 은퇴 후 필요한 생활비를 기반으로 총 필요 자금과 현재부터 매월 저축해야 할 금액을 계산합니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 종합적으로 고려한 노후 설계에 활용됩니다.
- 은퇴 준비 자금 목표 설정
- 월 저축 필요액 파악
- 연금 소득과의 차이 확인
- 은퇴 시점 조정 검토
노후자금 계산 원리
필요 노후자금 = 월 생활비 × 12개월 × 은퇴 후 생존 기간
- • 은퇴 후 예상 생존 기간: 평균 20~25년 (85세 기준)
- • 물가 상승률 연 2~3% 반영
- • 투자 수익률 연 3~4% 가정
3층 연금 체계
| 층 | 종류 | 특징 |
|---|---|---|
| 1층 | 국민연금 | 의무가입, 평균 월 60~100만원 |
| 2층 | 퇴직연금 | DB형/DC형/IRP, 회사별 상이 |
| 3층 | 개인연금 | 연금저축, IRP 추가납입 |
연령대별 노후 준비 전략
30~40대
- • 복리 효과 극대화
- • 공격적 투자 가능
- • 연금저축 조기 시작
50~60대
- • 안정적 자산 배분
- • 국민연금 수령 시점 결정
- • 추가 소득원 확보
노후자금 마련 전략
- • 연금저축 세액공제: 연 600만원 한도, 13.2~16.5% 공제
- • IRP 추가 납입: 연금저축과 합산 900만원 한도
- • 국민연금 추납: 미납 기간 보험료 추가 납부
- • 연기수령: 연금 수령 연기 시 연 7.2% 증액